+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Рефинансирование ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей. В чем ее особенности? Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку , то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека для собственников бизнеса и ИП: топ самых распространенных вопросов

Семейная ипотека с государственной поддержкой ДОМ.РФ (рефинансирование)

Кто может участвовать в программе рефинансирования? Рефинансировать кредит могут не только юридические лица, но и ИП. Условия рефинансирования Кредитование давно уже стало для российских компаний обычной процедурой, к которой прибегают в самых разных ситуациях: и для развития нового проекта, и для срочного погашения долга перед контрагентами, и даже для выплаты заработной платы.

Но нередко случается так, что взятый в банке кредит через какой-то промежуток времени оказывается компании совершенно невыгодным, и достойным выходом из такой ситуации становится рефинансирование.

Суть процедуры рефинансирования кредита Рефинансирование, или перекредитование, заключается в получении в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющейся у компании кредитной задолженности.

Как правило, организация получает возможность оформить новый кредит на более выгодных для себя условиях благодаря увеличению срока и более низкой процентной ставке. Рефинансирование может быть внутренним, то есть оформленным в банке, в котором был получен первоначальный заём, и внешним — произведенным в любом другом кредитном учреждении с полной процедурой перерегистрации.

Обычно рефинансирование позволяет выгодно изменить один или несколько параметров: Увеличить срок кредитования. За счет этого снижается размер ежемесячного платежа, а значит, и экономическая нагрузка на компанию.

При этом желательно заранее просчитать сумму переплаты по кредиту, чтобы получить действительно выгодное предложение. Увеличить сумму кредита. В том случае, если юридическое лицо имеет положительную кредитную историю, оно может рассчитывать на получение большей суммы, чтобы за счет этого можно было не только погасить имеющийся кредит, но и использовать денежные средства на другие цели.

Снизить процентную ставку. Многие банки предлагают рефинансирование под более низкий процент. Изменить валюту кредитования. Рефинансирование такого типа выгодно в том случае, если на рынке наблюдается нестабильная финансовая ситуация — увеличивается курс, а основной доход заемщик получает в рублях.

Консолидировать долги по разным кредитам. Консолидированное рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных договоров в один, чтобы упростить процедуру платежей по разным договорам и в разные сроки.

При консолидации клиент получает возможность оплачивать общую сумму по новому договору один раз в месяц. На заметку Не следует путать процедуру рефинансирования с реструктуризацией, основной целью которой является изменение условий договора в сторону увеличения его срока для снижения финансовой нагрузки на клиента.

Сам договор при реструктуризации не закрывается. Реструктуризацию всегда проводит тот же банк, который выдавал кредит. Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования, юридическому лицу необходимо пройти несколько этапов: Во-первых, подать заявление в выбранный банк.

Это можно сделать, обратившись непосредственно в отделение, но многие банки принимают первичные заявки онлайн на сайте. Во-вторых, потребуется подготовить довольно обширный пакет документов. В-третьих, в случае положительного решения, заключить договор на перекредитование и получить денежные средства.

В-четвертых, представить в финансовую организацию, осуществившую рефинансирование, документы, подтверждающие досрочное исполнение обязательств по договору с предыдущим банком-кредитором. Что касается необходимого пакета документов на перекредитование, то у каждого банка он индивидуальный.

Условно такой пакет можно разделить на две части: стандартный пакет и дополнительные документы. В стандартный пакет для рефинансирования юридических лиц входит следующее: Заявление на рефинансирование.

Может быть составлено в произвольной форме или по форме банка и включает указание суммы, цель кредита, срок кредитования, обеспечение и источники погашения. Анкета заемщика по форме банка. Учредительные и регистрационные документы: копии устава и документов о регистрации с отметками ИФНС, копии свидетельства о постановке на налоговый учет, о присвоении ОГРН, копии приказов о назначении директора и главного бухгалтера, копии всех страниц паспортов руководителей и учредителей компании, копии лицензий если деятельность компании лицензируется , для ОАО — выписка из реестра акционеров, а для ООО — список участников, копия письма о постановке на учет в ЕГРПО.

Индивидуальным предпринимателям для перекредитования потребуется несколько меньший пакет документов, в который входят копия свидетельства о государственной регистрации, о постановке на налоговый учет, копии лицензий при необходимости и копии всех страниц паспорта предпринимателя. Бухгалтерская отчетность по состоянию на последнюю квартальную или годовую дату.

Каждый банк самостоятельно устанавливает период, за который должна быть предоставлена такая отчетность. Декларации по налогу на прибыль и НДС за последний квартал закрытого года и за последний закрытый квартал текущего горда. Развернутая оборотно-сальдовая ведомость на три последних месяца.

Справка об имеющихся открытых расчетных счетах. Справка из обслуживающих банков об оборотах по счетам за последние полгода. Сведения о количестве работников. Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество. К дополнительным документам относятся оригиналы договора между заемщиком и первоначальным кредитором и договора обеспечения по основному договору, технико-экономическое обоснование кредита, справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине заемщика или копии платежных документов, письмо от первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение кредита.

Срок заключения договора на рефинансирование для юридических лиц определяется банком, но в среднем он составляет от 60 до месяцев. Требования к юридическому лицу при перекредитовании Кроме предоставления полного пакета необходимых документов компания должна полностью удовлетворять определенным требованиям, предъявляемым к юридическим лицам, претендующим на рефинансирование.

Юридическое лицо является коммерческой организацией и резидентом РФ. У организации отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми или другими государственными органами. Заемщик на момент обращения в банк не имеет просроченной задолженности перед этим или другими банками по ранее заключенным договорам.

Кроме того, должен отсутствовать факт списания нереальной для взыскания задолженности. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не находится на стадии банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей. К индивидуальным предпринимателям, помимо указанных требований, применяются еще и дополнительные.

Заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ, а его возраст не может быть менее 21 года и более 65 лет на момент погашения кредита. В том случае, если возраст заемщика превышает 60 лет, то необходимо заключение договора поручительства с его прямыми основными наследниками — супругой или детьми и др.

При этом предприниматель должен иметь в собственности зарегистрированный бизнес не менее 6 месяцев. Форма погашения кредита по программе рефинансирования Форма погашения кредита по программе рефинансирования определяется каждым банком индивидуально и зависит от определенной программы перекредитования.

На сегодня существует три наиболее распространенные формы погашения кредита. Аннуитетные платежи представляют собой равномерные ежемесячные выплаты, при этом чем больше срок кредита, тем меньше в каждом платеже будет занимать выплата основного долга, и тем больше — проценты по кредиту.

Аннуитетный способ расчета менее выгодный, чем дифференцированный, но зато он позволяет четко распределять расходы на весь срок кредитования. Дифференцированные платежи каждый месяц имеют неизменяемую кредитную часть и изменяемую процентную, которая постепенно снижается в соответствии с произведенными выплатами.

Кредиты с таким типом платежа каждый месяц изменяются в выгодную для плательщика сторону, но в первые месяцы суммы к оплате могут быть весьма значительными.

Главными плюсами дифференцированного платежа являются следующие: более выгодная оплата досрочного кредита; меньшая переплата по займу, чем при аннуитетных платежах. Недостатками дифференцированных платежей считается значительная финансовая нагрузка в первой четверти кредитного периода и то, что для крупных выплат необходимы соответствующие источники дохода, при отсутствии которых банк вправе отказать клиенту в рефинансировании.

Индивидуальный график платежей, учитывающий сезонность бизнеса, банки предлагают для компаний, чья востребованность и прибыльность напрямую зависит от времени года. В соответствии с такими графиками выплата процентов, начисляемых на остаток основного долга, осуществляется компанией каждый месяц, а сам долг погашается по согласованному с банком графику.

В большинстве случаев максимальные суммы платежей устанавливаются в те месяцы, на которые приходится самая большая прибыль. Грамотно проведенная процедура рефинансирования положительно влияет на общее состояние компании, делая платежи по кредиту менее обременительными, а значит, освобождая денежные средства для вложения их в развитие производства.

Очень важно грамотно выбрать финансовую организацию, в которой будет проводиться перекредитование, поскольку его условия определяются банком самостоятельно и могут значительно отличаться.

Где можно рефинансировать кредит юридическому лицу На сегодняшний день большинство банков предлагает юридическим лицам самые разные программы по рефинансированию.

Популярными являются предложения крупных кредитных организаций, у которых разработаны линейки банковских продуктов, выгодные именно для юридических лиц.

Максимальный срок погашения кредита — месяцев, процентная ставка зависит от размера денежной суммы и времени, на которое предоставляется кредит. Заемщик обязан предоставить не только пакет необходимых документов, но и обеспечение в форме залога корпоративного имущества и поручительство от третьих лиц.

Сумма кредита составляет от до 73 рублей, срок кредита — от 12 до месяцев. Процентная ставка определяется в каждом случае индивидуально. Представители малого бизнеса могут оформить рефинансирование даже в том случае, если у компании нет свободного залога.

Погашать долг по кредиту можно либо аннуитетными платежами, либо по индивидуальному графику. Предусмотрено досрочное погашение без комиссии, также не взимается комиссия за рассмотрение и обслуживание кредита.

Для удобства клиентов подать заявку на рефинасирование можно прямо на сайте банка, заполнив несложную форму с указанием названия компании, формы собственности, ИНН и места регистрации, а также желаемой суммы перекредитования, срока действия кредитного договора, личных сведений ответственного лица и его контактов.

После этого заявителю остается только ждать предварительного решения. Информация не является публичной офертой.

Рефинансирование ипотеки для ИП

Советы при выборе ипотеки от экспертов Ликбез Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику? Злободневное Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Требования к юридическому лицу при рефинансировании. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не находится.

Ипотечные кредиты

Ипотека для ИП Индивидуальных Предпринимателей 0 15 Ипотека для ИП Индивидуальных Предпринимателей Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели ИП , как правило, зарабатывают существенно больше, чем наёмные работники, их финансовое благосостояние, по мнению кредитных организаций, довольно зыбко. Учитывая данное обстоятельство, при выдаче ипотеки предпринимателю банки запрашивают у потенциального заёмщика впечатляющее количество документов и очень тщательно проверяют его платёжеспособность. Ипотека для ИП: условия выдачи кредита, требования к заёмщику и порядок оформления С точки зрения отечественных банков кредитование ИП более рискованно, чем выдача займов наёмным работникам и юридическим лицам. Лимитом кредитования, суммой минимального первоначального взноса, а также требованиями к предполагаемому залогу ипотека для индивидуальных предпринимателей практически не отличается от жилищных займов для наёмных работников. Предприниматели, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, соответственно не могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Впрочем, существуют банки, которые по официальной информации при выдаче ипотеки предпринимателям выдвигают к заёмщикам абсолютно те же требования относительно оформления и погашения ссуды, что и к наёмным работникам например, Сбербанк и ВТБ Тем не менее, довольно сложно оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю, отвечающему всем требованиям банка, но использующему в работе упрощённую систему налогообложения, которая не позволяет кредитору оценить доходы потенциального клиента.

Кредит «Удачное обновление» до 7 лет

Перечень необходимых документов Каждый заемщик банка должен предоставить базовый перечень документов: Анкета-заявление на получение средств. Паспорт и копии всех страниц с отметками. Допустимо предъявление иного документа, подтверждающего личность. Необходимым для любых категорий заемщиков также будет согласие на обработку персональных данных.

Из-за этого многие банкиры стараются не иметь дело с ИП, объясняя своё решение увеличенными рисками кредита. Банк ВТБ является одним из немногих, кто готов предоставить ипотеку предпринимателям.

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

Ставка может быть повышена или довольно значительно снижена в зависимости от статуса заемщика и его действий в отношении оформления документов. Порядок перекредитования ипотеки в ДельтаКредит Как и применительно к другому банку, оформление рефинансирования в ДельтаКредит включает в себя следующие этапы: Изучение условий рефинансирования; Детальное обсуждение условий рефинансирования с банковским сотрудником в случае одобрения заявки ; Сбор и предоставление требуемых документов и окончательное оформление рефинансирования. Требования к заемщику достаточно гибкие. Заемщик должен иметь постоянное трудоустройство, но для банка не важно, является ли он наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании. Главное — стабильный доход. Соискатель вправе выбрать созаемщиков.

Рефинансирование

Обратная связь Как взять ипотеку ИП? Дают ли ИП ипотеку — вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна. В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Рефинансирование ипотеки Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса: наличие постоянного дохода и наличие действующего .

Россельхозбанк заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ; за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка; чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации; нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества. Промсвязьбанк заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней; допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка; допускается поручительство любых третьих лиц; рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях. ВТБ Банк Москвы срок функционирования компании — не менее 9 месяцев; удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более км; в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь; действует возможность отсрочки погашения основного долга. Росбанк имеется возможность выбора удобной даты платежа; объединение нескольких кредитов в один; за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют; в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым; значительное снижение суммы платежа.

Указанные ставки действуют после регистрации залога в пользу банка для клиентов, оформляющих комплексное страхование. Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера банка. Для клиентов, не оформляющих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта. Для клиентов, не оформляющих титульное страхование, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта. Для клиентов, оформляющих только страхование недвижимости, процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта.

Кто может участвовать в программе рефинансирования?

Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год. При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года. Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Подача заявки на ипотеку онлайн Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита.

Воспользоваться программой могут те, кто соответствует всем предъявляемым требованиям: индивидуальный предприниматель является резидентом РФ; его доход за год не превышает миллионов рублей; на момент погашения ипотеки заёмщик не будет старше 70 лет; ИП ведёт свою деятельность более 6 месяцев или более 12 месяцев для сезонного бизнеса. Россельхозбанк Как и другие банки Россельхозбанк предлагает кредитование при условии предоставления пакета документов: паспорта; заявки на предоставление кредита; документа, подтверждающего регистрацию ИП; справки о финансовом состоянии. Условия программы, которую предлагает банк, таковы процентная ставка — до 12,5 процента годовых; первоначальный взнос — не менее 40 процентов от суммы займа; можно растянуть погашение кредита до 25 лет; минимальная сумма кредита — тысяч рублей, максимальная — 8 миллионов для Москвы — Тинькофф Банк Тинькофф также предоставляют ипотеку для предпринимателей.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Беатриса

    Автор изучите закон Не вводите людей в заблуждение!

  2. Савва

    Частину другу виключити.

  3. Ерофей

    Трас,расскажи, как обмануть адвоката?=))

  4. Аверьян

    Шоколадные шулера.надеюсь народ прозрел и голоса за шоколадную банду свои не отдаст

  5. Ефросиния

    Только вот ведь в чем беда:

  6. Сильвия

    Та хоть і буде цей налог пошлю на хуй петю пітушка разом з тим дібілом який цей закон придумае і так званих керівників у вр

  7. cesskaheanouk

    Ни от кого не хочу зависеть, бояться за статус, платить кому то какие то взносы не понятно за что. Именно это делает юриста по-настоящему не зависимым, что в свою очередь обеспечивает гарантию защиты интересов клиента.

  8. Софрон

    Полное разочарование! Посмотрел 5 мин, была рассказана полная чушь. пока решил не отписываться